今天

匯豐 未來退休生活調查

08/07/09

作者/来源: 第一財經日報 http://news.cnyes.com

去年暴發的全球金融海嘯令許多投資者身家縮水,也令不少打算退休的人士推遲了退休計劃。匯豐於昨天在香港總部公佈的《匯豐未來的退休生活》調查結果顯示,不少來自韓國、新加坡、日本、中國香港、印度和中國內地的居民,希望政府推遲退休年齡。

  《匯豐未來的退休生活》(下稱「報告」或「調查」)是同類研究中最大規模的一項,本年度的調查在全球15個國家和地區進行,共訪問了15000人,其中1000人是香港受訪者。在亞太區,這項調查也涵蓋了印度、日本、中國內地、新加坡和韓國市場。

  匯豐保險香港董事總經理石湛森(Jason Sadler)說:「面對目前的經濟不景氣,人們被迫作出艱難的財務抉擇。他們必須優先解決眼前的財務承擔,並且維持日常開支,退休儲蓄成為次要的考慮。他們甚至考慮延遲退休,作為解決退休準備不足的方法。」

  石湛森說:「對不少人來說,退休問題已經迫在眉睫。到2010年,香港的65歲以上人口將會超過14歲以下人口,但是經濟衰退卻侵蝕了財富與儲蓄的價值,迫使他們延遲退休,才能維持他們原有的退休計劃。」

  對於大部分人來說,最主要的應對經濟不景氣的做法還是儲蓄。有45%受訪者表示,儲蓄可以應急傍身,是他們儲蓄的最大動力;34%表示如果能夠明白為未來儲蓄的最佳方法,會更有動力儲蓄,另有34%表示會為子女教育而作長期儲蓄。

  這個現象在香港尤其明顯。大多數受訪的港人表示,退休後會將退休積蓄繼續儲蓄、投保和投資於退休保障產品,而不會用於旅遊或個人愛好上。近六成香港受訪者說會將退休儲蓄以現金積存,24%表示會購買退休收入產品,22%則準備投買保險或為子孫儲蓄教育基金。只有27%會將退休儲蓄用來旅行;打算購置物業的有22%。

  調查還發現,近九成的受訪港人認為他們的退休儲蓄並不十分充裕,84%表示強積金未能完全保障他們老年生活所需。超過三分之一的香港受訪者相信經濟下滑會持續超過兩年,從而影響他們的退休計劃。

  報告評論說,香港人似乎永無止境地儲蓄,除了畢生工作努力賺錢為退休做好準備外,退休後仍不鬆懈,希望繼續累積財富。現在經濟不明朗,令不少人重新評估自己的退休生活準備是否充分。港人對於多年來辛苦累積的財富分外謹慎,現在發現儲蓄可能不足,自然會考慮儲起現金,或投資於一些可以增加退休儲備的產品。

  根據調查的結果,在亞太區,日本的受訪者對目前的經濟下滑情況最為悲觀。超過半數的受訪日本人相信經濟下滑會持續兩年以上,在印度持這種看法的人只有 11%,顯示出最強烈的信心。其他大部分亞洲受訪者,包括新加坡(36%)、韓國(35%)、中國內地(32%)及香港(31%),均相信經濟下滑會持續兩年以上,全球來看,這一比率為32%。

  儘管經濟下滑,印度(41%)及中國內地(31%)的受訪者表示會如期退休,但亦分別有13%和8%表示,在目前的經濟氣候下,他們已停止對退休金供款。

  對於退休計劃的變更,以及對於經濟形勢的預期將直接影響到各大金融機構的理財產品設計。湯德信表示,自金融海嘯爆發以來,客戶的風險偏好大幅下降,投資者為了避免虧損,紛紛將資金投向保本型產品,令今年首季與投資關聯的產品銷售下跌。不過他仍強調,首季匯豐的壽險業務,仍優於市場表現,市占率為35%。

  石湛森預期,因為客戶趨向尋求簡單而又容易負擔的理財方案,即可隨時變現和在某程度上保本的產品,市場會陸續發展迎合客戶「低風險」需求的退休產品。

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《新加坡文献馆》