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金融風暴後新加坡金融改革措施之評析

01/06/00

金融風暴後新加坡金融改革措施之評析

作者:王文娟 日期:1-6-2000 来源:東南亞經貿報導6月http://www.moea.gov.tw/~ecobook/southasia/88/e6-b1.htm

亞洲金融危機暴露出亞洲地區許多銀行的弱點,各國紛紛進行金融制度改革。面對全球銀行業的快速調整,新加坡也不例外,於1999年5月17日公告一份五年的銀行自由化與提升本國銀行競爭力的改革方案。希望在更開放與更具競爭力的環境下,本國銀行能提升業務,並變得更加健全。所謂的提升業務包括高水準的銀行監管措施、高素質的管理階層、完善的客戶服務、良好的股東報酬率、以及讓監管機構的金融管理局無後顧之憂等。

新加坡金融管理局自1970年代初期便制定政策,以保護本國銀行,尤其是零售業務銀行的發展,在政府的嚴格監督與保護下,本國銀行得以茁壯成長,規模不斷擴大,新加坡本國銀行在金融危機中的表現也優於其他東南亞銀行業者。但是,從國際水準來看,新加坡本國銀行的規模相當小,而且在科技應用、專門知識、服務素質與項目、以及股東報酬等方面,都遠遠落後。因此,隨著銀行業的全球化與上網服務化的發展,新加坡金融管理局認為,即使不開放銀行業,外國銀行衣然有辦法將業務伸展到國內的銀行客戶,本國銀行將無法安於現狀。

有鑑於此,新加坡金融管理局指出,透過競爭而非保護才是加速本國銀行發展壯大的有效方式。因此,本國銀行為因應,愈來愈淚烈的競爭環境,必須吸引和保住優秀人才、加強管理與改善監管,同時不斷推出新產品與服務,來提高市場占有率。此外,隨著銀行業的自由化,新加坡金融管理局除要重整並增強新加坡的銀行部門外,也希望維持新加坡金融體系的信心與穩定。為了達到上述目標,新加坡金融管理局公佈的政策措施,主要包含三大方案:

1。五年的銀行業自由化方案。

2。改善銀行業監管方案。

3。解除海外投資者的本國銀行持股不得超過40%的限制。

一、五年的銀行自由化方案

第一步新加坡金融局將開放設立全面銀行(full banks ) 和限制銀行 (restricted banks) ,並讓外資銀行增設分行、自動提款機、參與跨行自動提款機的服務等。

新加坡的商業銀行目前可分三類,全面銀行可全面性從事銀行業務;目前共有31家全面銀行,其中9家為本國銀行。限制銀行可以從事國內各項銀行業務,但只能設立一家分行,非銀行顧客不得開立新幣存款戶頭,也不能接受非銀行顧客低於25萬新幣的定期存款;目前共有13家限制銀行,全部都為外資銀行的分行。第三類是境外銀行(offshore banks),這類銀行在從事新幣業務上受更大的限制,不得接受附息的新幣存款(除經特准的金融機構外),不能開設分支機構,在給予非銀行本國居民的貸款上也受限制。不過,在外幣存款業務,則可與全面和限制銀行享同等的待遇。

新的開放計劃將增設一個新等級的銀行執照,即特准全面銀行(qualifying full banks) 執照,以區別目前已存在的的外資全面銀行、自動提款機、參與跨行提款服務、分行也可以搬遷等。

新加坡金融管理局也計劃至2001年時,將目前的限制銀行家數由13家增加至18家,以照顧對國內銀行業務不感興趣,但卻有意拓展新幣業務的境外銀行。此外,境外的新幣貸款限制,在經新加坡金融管理局核准後,也將予以放寬,由目前的3億新幣提高為10億新幣,不過,未經核准的境外銀行新幣貸款限額也將提高為5億新幣。

新加坡金融管理局並不打算全面性無差別性地開放銀行業,而是只有那些記錄良好,監管嚴謹,同時對新加坡發展為金融營運中心有幫助的外資銀行,才可獲准進一步地參與國內市場機會。另外,由於新加坡金融管理局也不能肯定未來五年國內外銀行業的可能發展狀況,因此目前該五年開放計畫,將只有前三年(1999年至2001年)的配套方案,三年後該局將重新評估開放結果,再發展進一步地放寬本國市場。

二、改善銀行業監管方案

為了確保本國銀行因應開放後日愈增強的競爭環境,新加坡金融管理局同時將加強對本國銀行的監管。為此,該局將規定本國銀行須在董事會內成立一五人的提名委員會(Nominating Committees),提名委員會成員必須得到該局的批准,而該委員會將負責銀行董事會、執行委員會、賠償委員會、稽核委員會、正副總裁、正副行長及財務主管的人選提名以及審查作業,以確保只有最能幹,對銀行有貢獻,以及能照顧股東權益的人,才能有資格擔任銀行董事會和管理階層這些重要職位。

提名委員會將根據四大原則來推荐人選,即(1)董事會必須是新加坡公民或永久居民占多數;(2)董事會成員必須多數屬於獨立成員,而不是主要股東的親屬或所僱用的人;(3)必須考慮推荐人選的年齡、經驗及才能;(4)必須是該項職務的最佳與最具資格的人選。

新加坡金融管理局認為本國銀行加強銀行監管,吸引專精人才,併賦予任命,才能作出專業管理性的決定,唯有如此,本國銀行才能壯大能力,並與在亞洲地區營運的國際性銀行分庭抗禮。

三、解除海外投資者的本國銀行持股不得超過40%的限制

1971年時新加坡金融管理局為了確保本國銀行能優先考量國家利益,限制外國人的本國銀行不能超過股份持股的20%,在1990年又把限制寬到40%,而此次之金融改革措施中,不再限制外國人的持股限制。因為新加坡金融管理局認為提名委員會的設置,以及公民和永久居民的多數席次規定,應足以有效地確保控制銀行的個人或集團在運作上會顧全國家的利益。與此同時,該局將加強監控個人或集團的本國銀行持股比例的變動。

依現行規定,當個人或集團的銀行持股超過5%和20%,就必須事先獲得金融管理局的批准,而在新方案下,該局加訂12%的界限。也就是說,限制持股超過5%、12%或20%,該局將會附帶要求不同程度的條件,例如限制該銀行在一定時期內,不能再次增加任何股東的持股比例等,其目的在防止不正當的控制該銀行,並兼顧國家的利益。另外,只有在專項重大交易有利於銀行或新加坡時,金融管理局才會允許股東的持股增加5%以上。金融管理局也將擴大並明確地定義何謂秘密勾結,當股東欲利用秘密勾結避開該局的控股界限規定時,金融管理局可出面阻止。

除了上述方案,新加坡金融管理局此次的改革方案中,也將重新檢討對本國銀行的管理規定,例如將檢討本地銀行成立財務控股公司(financial holding company)等,其目的在使本國銀行在運作上,能見更高的靈活性,以更有效地參與市場競爭。此外,新加坡金融管理局認為新加坡市場應以存在兩家本國銀行為最適規模,因此將鼓勵銀行合併,如此一來,本國銀行的市場占有率不低於50%的政策目標或可達成。

新加坡政府新公佈的漸進式金融改革方案目標是希望本國銀行在區域發展上扮演更重要的角色。該項措施將使新加坡本國銀行面對逐漸加壓的市場競爭,但另一方面,可迫使這些銀行提升業務品質,推出新產品與服務項目,增進消費者的福祉。這種漸進式的開放作法,除可避免市場的劇烈震盪外,也可達成政府宣示政策目標的效果。不過,這種方式也給政府在自由市場形成上預留強烈的政策介入空間,新加坡政府依然可有意識地掌控市場。

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《新加坡文献馆》