今天

动用强积金置业须三思而行

07/11/17

作者/来源:文汇报 http://paper.wenweipo.com

积金局正在研究是否容许市民动用强积金作首次置业用途。财经事务及库务局局长刘怡翔昨日指出,预计明年第二季前向政府提交报告,暂时未有任何时间表。强积金的本意是保障市民的退休生活,容许提取作置业涉及的问题複杂,或有违初衷, 加之现时楼价高企,动用强积金买楼作用有限,但风险甚大,恐会给楼市火上加油的效果。政府协助市民置业,回应市民诉求,可以理解,但在动用强积金置业的议题上,当局须慎重考虑,广泛听取社会各种意见,充分评估箇中风险,以免好心做坏事。

研究容许动用强积金作首置用途的议题一经提出,坊间舆论多认为在做法上和时机上均值得商榷,建议政府应三思而行。财政司司长陈茂波日前亦强调对此会「好慎重考虑」。

最为公众关注的是,容许强积金作首置买楼,有违强积金作为退休储备的目的。本港绝大部分打工仔都没有其他退休保障,强积金最重要的作用,就是应付市民退休生活的需要,这是强积金制度设立的本意,不能为帮助置业而轻易改变。楼宇价格可升可跌且波幅很大,一旦市民提取强积金「上车」之后遇上楼价下跌,很容易面对失去退休保障和物业价值下跌的双输困局,这种风险不可低估。

另一方面,本港强积金户口平均结馀只是大约18万元,但现时楼市炽热,一个私楼「上车盘」动辄五六百万元,首期动辄逾200万元,究竟容许提取多少比例强积金为宜呢?若全数提取等于将退休积蓄清零,明显不可行;若提取一半,则只有十万八万元,连支付印花税、律师费和代理佣金都未必够,对帮助首置人士上车杯水车薪。亦有意见认为,可以容许提取强积金买绿置居、居屋等资助房屋,但此类房屋本来已容许承造9成或更高的按揭,以首个绿置居项目景泰苑为例,最高可造9成5按揭,最少5万元就可以做业主,亦无须动用强积金。

本港楼市正处于历史高位,当局过去接连推出辣招,都是为了调控楼价。如果当下容许提取强积金置业,很容易被市场解读为向楼市「泵水」的信号,与调控楼价的目标背道而驰,楼价更加飙升,普罗市民更加置业无望,允许以强积金置业岂不是等同谷热楼价,当局是想帮市民,还是帮发展商?不怕受到向发展商输送利益的指控?当局要考虑清楚。

诚然,新加坡的中央强积金制度,的确容许提取部分以购置组屋,相关政策亦行之有效。但新加坡的僱员和僱主供款比例分别高达薪金的20%和17%,分设医疗户口、特别户口和普通户口,其用途本来就比香港广泛。以香港当前僱员和僱主合共月薪10%的供款比例,保障退休生活尚嫌不足,实不能照搬新加坡的一套。

置业固然是广大市民的愿望,但保障安享晚年的诉求亦不容忽视。对于以强积金置业的建议,当局必须全面周详考虑,听取社会各界的疑虑和担忧,切勿轻率决定。

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《新加坡文献馆》