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建行与淡马锡破解小企业贷款难

26/11/08

作者: 赵伟莉 日期: 26-11-2008 来源: 新华报业网http://js.xhby.net/system/2008/11/26/010383500.shtml

“4天就给我贷款了,我眼睛都瞪大了,根本不敢相信这么快。”说这话的是镇江市锻压机床厂厂长许大荣。此前,他在一家商业银行的贷款额度用光,再贷款要等 40天左右。而正好与韩国有一笔价值1500万元的合作项目,急需800万元资金,“多亏了有小企业贷款,解了资金短缺难题。”

许大荣所说的小企业贷款,是建行与新加坡淡马锡合作开展的建行—淡马锡小企业贷款业务。作为 全国首家试点,镇江从今年6月份开始试运行该模式,截至10月末,小企业贷款客户比年初新增133户,平均每个月净增客户20多户,贷款余额比年初增加 13.05亿元,是去年全年新增额的2.23倍。

截至10月末,镇江有中小企业(含个体工商户)11万户,占全市企业总数的99%。年初该市经贸委一项调查显示,70%以上的企业有融资需求,其中50%融资需求非常迫切。

小企业贷款难主要难在周期长、可抵押物少、风险难以控制等方面。“建行—淡马锡”是怎样破解这一难题的呢?

建行镇江分行副主任兼市场客户部经理竺大斌介绍,商业银行贷款一般需要40天左右,往往会延误小企业发 展时机。审批时间长,一是因为一家一家搞审批。“建行—淡马锡”根据镇江实际,向冶金、工程机械、汽车零部件等行业倾斜;同时,按行业类型制定包含一系列 指标的客户评级标准,把符合条件的企业放进标准框,这样就可以一批一批地做,审批时间也大大缩短了。二是一般的审批要由审批贷款委员会约好时间、集体审 批,而“建行—淡马锡”是单人审批,并且每个审批人审批额度可达700万元,对于信誉好的企业最高可达3000万元。这就使审批时间控制在2天以内。

针对小企业资产少、可抵押物少的特点,“建行—淡马锡”创新了担保方式,除了传统抵押方式以外,还增加了应收账款质押、保理、小企业联贷联保和信用贷款,同时抵押物折扣率为8.5折,略高于一般商业银行。

镇江市旋丽电器有限公司是专门生产舞台灯光设备的企业,该公司9月份与北京舞蹈学院的合作项目急缺600万元,通过“建行—淡马锡”获得了所需贷款。该公司财务总监韦月平说:“尽管利率上浮10%,但是贷款随用随取,就像一张‘银行卡’,企业感到很方便。”

审批速度快了,抵押门槛低了,受益面广了,对小企业当然是一件好事情。而实践证明,“建行—淡马锡”模式在授信额度放大的情况下,不良贷款率控制在0.16%,远低于当初设计的2%。它是如何做到既造福企业又有效防范自身风险的呢?

  建行镇江分行副行长许良大说,在“建行—淡马锡”模式中,风险控制贯穿全过程,21个环节都有防范风险 的责任。比如,注重市场细分、筛选目标客户,这是风险控制的第一道关口,仅负责此关口就有20人。此外,根据小企业特点,设立专门的情景分析岗、营销规划 岗和资产组合管理岗,加强市场分析研究、行业筛选和目标客户筛选,由传统客户准入一授信审批一传统贷后管理,变为情景分析—客户准入—授信审批—资产组合 管理—预警与委婉回收—信用恢复,将风险防范关口前移。同时,强调早期预警,到人行征信系统和法院等单位了解企业信息,在后台设置随时跟踪系统,根据企业 经营情况和现金流情况,每天、每月、每季都会对客户进行预警。比如在回收环节,在贷款到期前10—20天就会有短信电话提醒,客户必须说明不能及时还款的 原因,否则将调整授信期。 

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《新加坡文献馆》